elgre-mfi | Καινοτόμες Λύσεις Μικροχρηματοδότησης

Services

Προϊόντα:

Μικροπίστωση

Τα οικονομικά δάνειά μας με ευέλικτα σχέδια αποπληρωμής εξυπηρετούν μικροεπιχειρηματίες και ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων που έχουν περιορισμένη πρόσβαση σε παραδοσιακές τραπεζικές υπηρεσίες. Αυτό τροφοδοτεί την ανάπτυξη, μειώνει τη φτώχεια και οδηγεί στην καινοτομία στις τοπικές κοινότητες.

Χρηματοοικονομική εκπαίδευση

Εξοπλίζουμε τους πελάτες μας με βασικές οικονομικές γνώσεις και πόρους για να λαμβάνουν τεκμηριωμένες αποφάσεις και να έχουν επιτυχία στην προσωπική και επαγγελματική τους ζωή.

Υπηρεσίες Συμβουλευτικής Επιχειρήσεων

Η εξειδικευμένη καθοδήγηση και η υποστήριξή μας βοηθούν τις επιχειρήσεις να αναπτυχθούν και να επιτύχουν, με συμβουλές για επιχειρηματικό σχεδιασμό, οικονομική διαχείριση, μάρκετινγκ και λειτουργίες.

Εγγυητικές επιστολές

Παρέχουμε εγγυητικές επιστολές για να δώσουμε στους πελάτες μας την εμπιστοσύνη να συμμετάσχουν σε επιχειρηματικές συναλλαγές, να ασφαλίσουν συμβόλαια ή να ανταποκριθούν στις κανονιστικές απαιτήσεις.

Microleasing

Η υπηρεσία μικρομίσθωσης που διαθέτουμε δίνει τη δυνατότητα σε μικρές επιχειρήσεις και ιδιώτες να μισθώνουν εξοπλισμό, οχήματα ή άλλα περιουσιακά στοιχεία που χρειάζονται για να αναπτύξουν τις δραστηριότητές τους χωρίς να απαιτείται σημαντικό αρχικό κόστος.

Ετήσιο Κεφάλαιο Κίνησης

Κατανοούμε ότι οι επιχειρήσεις χρειάζονται συνεχή οικονομική υποστήριξη για τις λειτουργικές τους ανάγκες. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο προσφέρουμε ένα όριο κεφαλαίου κίνησης από ανανεώσιμες πηγές, το οποίο επαναξιολογείται ετησίως, για να τους βοηθήσουμε να διαχειριστούν αποτελεσματικά τις ταμειακές ροές και τις επιχειρηματικές τους δραστηριότητες.

Ενημερωθείτε για τον Κώδικα Δεοντολογίας.

Τι είναι ο Κώδικας Δεοντολογίας του Ν.4224/2013 και σε τι αφορούν οι διατάξεις του;

Ο Κώδικας Δεοντολογίας του Ν.4224/2013 καταρτίστηκε από την Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ) για τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων ιδιωτών και επιχειρήσεων. Θεσπίζει τις γενικές αρχές και τους κανόνες συμπεριφοράς τραπεζών – πιστωτικών ιδρυμάτων & δανειοληπτών και υιοθετεί βέλτιστες πρακτικές, οι οποίες έχουν ως στόχο την ενίσχυση του κλίματος εμπιστοσύνης, την αμοιβαία δέσμευση και την εμπρόθεσμη ανταλλαγή μεταξύ δανειολήπτη και πιστωτικού ιδρύματος της αναγκαίας πληροφόρησης, προκειμένου κάθε πλευρά να είναι σε θέση να σταθμίσει τα οφέλη ή τις συνέπειες εναλλακτικών λύσεων ρύθμισης ή οριστικής διευθέτησης των δανείων σε καθυστέρηση με τελικό σκοπό την εξεύρεση της καταλληλότερης, κατά περίπτωση, λύσης. Στο παραπάνω πλαίσιο εισάγεται, προς εφαρμογή τόσο από τα πιστωτικά ιδρύματα όσο και από τους δανειολήπτες με οικονομικές δυσχέρειες, η Διαδικασία Επίλυσης Καθυστερήσεων (ΔΕΚ).

Συχνές ερωτήσεις:

Πρόκειται για τη διαδικασία που θεσπίζεται από τον Κώδικα Δεοντολογίας του Ν.4224/2013, όπως αναθεωρημένος ισχύει σύμφωνα με την υπ’ αριθμόν 392/1/31.05.2021 απόφαση της Επιτροπής Πιστωτικών και Ασφαλιστικών Θεμάτων (ΕΠΑΘ) της Τράπεζας της Ελλάδος (ΤτΕ), προς εφαρμογή τόσο από τα πιστωτικά ιδρύματα όσο και από τους δανειολήπτες με οικονομικές δυσχέρειες. Στη ΔΕΚ περιγράφονται τα στάδια, οι προθεσμίες και το ελάχιστο περιεχόμενο ενημέρωσης που αμοιβαία πρέπει να παρέχουν ίδρυμα και δανειολήπτης, ώστε να αξιολογούνται σωστά οι κίνδυνοι και η ικανότητα αποπληρωμής κάθε δανειολήπτη.

• Στους δανειολήπτες (οφειλέτες/εγγυητές) Φυσικά Πρόσωπα/Επαγγελματίες και Πολύ Μικρές Επιχειρήσεις* που είτε αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες και αδυνατούν να τηρήσουν το πρόγραμμα αποπληρωμής των οφειλών τους, είτε η μεταβολή της οικονομικής τους κατάστασης εκτιμάται ότι θα οδηγήσει άμεσα σε αδυναμία τήρησης των δανειακών τους υποχρεώσεων. Κάθε διάταξη που εφαρμόζεται επί δανειολήπτη εφαρμόζεται αντίστοιχα και για τους εγγυητές

Εξαιρέσεις / Αναστολή
Από την εφαρμογή του κώδικα δεοντολογίας εξαιρούνται:

Απαιτήσεις από συμβάσεις που έχουν καταγγελθεί πριν από την 01/01/2015
Απαιτήσεις έναντι δανειολήπτη που δεν υπερβαίνουν ως συνολικό άθροισμα κανένα από τα παρακάτω όρια:
– το ποσό των € 1.000 σε περίπτωση δανειοληπτών - Φυσικών Προσώπων,
– το ποσό των € 5.000 σε περίπτωση δανειοληπτών - Νομικών Προσώπων - πολύ μικρών επιχειρήσεων.
Οι απαιτήσεις έναντι Νομικών Προσώπων που δεν αποτελούν «πολύ μικρές επιχειρήσεις».

Περαιτέρω, το ίδρυμα έχει, βάσει του εν ισχύ πλαισίου, τη δυνατότητα να αναστείλει την εκκίνηση Δ.Ε.Κ. ή να αναστείλει ήδη εκκινηθείσα Δ.Ε.Κ. στις παρακάτω περιπτώσεις:

Ο δανειολήπτης έχει υποβάλει αίτηση για εξωδικαστική ρύθμιση οφειλής σύμφωνα με την παρ. 1 του άρθρου 8 του Ν. 4738/2020 ή το Ίδρυμα έχει κοινοποιήσει στο δανειολήπτη πρόσκληση για εξωδικαστική αναδιάρθρωση οφειλής σύμφωνα με την παρ. 2 του άρθρου 8 του Ν. 4738/2020 και για το χρονικό διάστημα έως την περάτωση της διαδικασίας ως άκαρπης για οποιοδήποτε λόγο.
Ο δανειολήπτης έχει υπογράψει σύμβαση αναδιάρθρωσης οφειλών στο πλαίσιο της διαδικασίας εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών κατά τα άρθρα 5 επ. Ν. 4738/2020, η οποία δεν τελεί υπό την αίρεση συναίνεσης του δημοσίου ή φορέα κοινωνικής ασφάλισης, και το Ίδρυμα δεσμεύεται από την παραπάνω σύμβαση.
Ο δανειολήπτης ή το Ίδρυμα ή άλλος πιστωτής έχει υποβάλει αίτηση για επικύρωση συμφωνίας εξυγίανσης του δανειολήπτη και εφόσον επικυρωθεί ή συναφθεί τέτοια συμφωνία σύμφωνα με το άρθρο 41 του Ν. 4738/2020 ή την παρ. 5 του άρθρου 103 του Ν. 3588/2007, η οποία είναι δεσμευτική για το Ίδρυμα.
Ο δανειολήπτης ή το Ίδρυμα ή άλλος πιστωτής έχει υποβάλει αίτηση για κήρυξη του δανειολήπτη σε πτώχευση και για το χρονικό διάστημα έως την τυχόν απόρριψή της.
Ο δανειολήπτης έχει υποβάλει αίτηση για υπαγωγή σε διαδικασία του Ν. 3588/2007 ή του Ν. 3869/2010 ή του Ν. 4605/2019 ή του Ν. 4469/2017, η οποία εκκρεμεί, ή εκκρεμεί η έκδοση δικαστικής απόφασης ή εκκρεμεί η ίδια η διαδικασία, ή όταν ο δανειολήπτης έχει υπαχθεί στη διαδικασία του άρθρου 68 του ν. 4307/2014, η οποία εκκρεμεί.
Συντρέχει η περίπτωση ε) της παρ. 3 του άρθρου 7 του Ν. 4738/2020.
Όταν ο δανειολήπτης-νομικό πρόσωπο έχει τεθεί σε εκκαθάριση.
Όταν τρίτοι πιστωτές έχουν κινήσει δικαστικές ενέργειες για την εξασφάλιση των χρεών του δανειολήπτη προς αυτούς.
Σε κάθε άλλη περίπτωση που ειδικά προβλέπεται από την κείμενη νομοθεσία.

Η συνεργασία ιδρύματος - δανειολήπτη επιτρέπει την έγκαιρη εξεύρεση της κατάλληλης λύσης, αφού πραγματοποιείται στο πλαίσιο κλίματος εμπιστοσύνης και ειλικρινούς ανταλλαγής πληροφοριών.
Διασφαλίζεται η τήρηση των κανόνων διαφάνειας και η λεπτομερής ενημέρωση του δανειολήπτη.
Για την πρόταση λύσης ρύθμισης ή οριστικής διευθέτησης που υποβάλλεται σε δανειολήπτη φυσικό πρόσωπο λαμβάνεται υπόψη μεταξύ άλλων και το ελάχιστο επίπεδο των ‘εύλογων δαπανών διαβίωσης’.
Σε περίπτωση συμφωνίας λύσης ρύθμισης ή οριστικής διευθέτησης στο παραπάνω πλαίσιο, επιτυγχάνεται η ομαλή αποπληρωμή των οφειλών, με ενδεχόμενο, κατά περίπτωση, τον περιορισμό του κόστους του δανείου για το δανειολήπτη και αποφεύγονται οι δικαστικές διενέξεις.

Επικοινωνία δανειολήπτη-ιδρύματος.
Συγκέντρωση οικονομικών και άλλων πληροφοριών από το δανειολήπτη.
Αξιολόγηση οικονομικών στοιχείων και συνολικής οικονομικής κατάστασης δανειολήπτη.
Υποβολή προς το δανειολήπτη κατάλληλων προτάσεων λύσεων ρύθμισης ή οριστικής διευθέτησης των οφειλών του.
Διαδικασία εξέτασης ένστασης δανειολήπτη.

Μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου στη διεύθυνση info@elgre-mfi.gr

Το ίδρυμα ανταποκρινόμενο στις ανάγκες των πελατών του για να εξυπηρετήσουν τις οφειλές τους με τρόπο συμβατό με τις οικονομικές τους δυνατότητες, έχει αναπτύξει ένα ευρύ φάσμα λύσεων. Με βάση την αξιολόγηση των οικονομικών στοιχείων που υποβάλλονται μέσω της διαδικασίας, θα εξετάζονται ενδεικτικά οι εξής επιλογές για τη ρύθμιση/οριστικής διευθέτησης των οφειλών των δανειοληπτών:

ΕΝΔΕΙΚΤΙΚΑ:
Α. Λύσεις ρύθμισης
Ρυθμίσεις που μειώνουν τη μηνιαία δόση όπως:

τροποποίηση των υφιστάμενων όρων και συνθηκών της δανειακής σύμβασης που αποτελούν παραχώρηση του ιδρύματος προς τον οφειλέτη,
ολική ή μερική αναχρηματοδότηση της οφειλής

Β. Λύσεις οριστικής διευθέτησης
Μεταβολή του είδους της συμβατικής σχέσης μεταξύ του ιδρύματος και δανειολήπτη ή ο τερματισμός αυτής, με στόχο την οριστική τακτοποίηση της απαίτησης του Ιδρύματος έναντι του δανειολήπτη

Ένας δανειολήπτης, κατά τη συνεργασία του με το ίδρυμα, στο πλαίσιο του κώδικα δεοντολογίας του Ν.4224/2013, χαρακτηρίζεται ως «Συνεργάσιμος» όταν τηρεί τις ακόλουθες γενικές αρχές συμπεριφοράς και ειδικότερα όταν:

Παρέχει πλήρη και επικαιροποιημένα στοιχεία επικοινωνίας.
Μεριμνά για τον ορισμό συγγενικού ή φιλικού προσώπου, ως αντικλήτου επικοινωνίας για κάθε περίπτωση που ο ίδιος δεν είναι διαθέσιμος.
Είναι διαθέσιμος σε επικοινωνία με το ίδρυμα ή με όποιον ενεργεί νομίμως για λογαριασμό του και ανταποκρίνεται με ειλικρίνεια και σαφήνεια σε κλήσεις και επιστολές εντός δεκαπέντε (15) εργάσιμων ημερών.
Γνωστοποιεί στο ίδρυμα με ειλικρίνεια πληροφορίες σχετικά με την τρέχουσα οικονομική του κατάσταση ή σχετικά με τη μεταβολή της οικονομικής του κατάστασης εντός δεκαπέντε (15) εργάσιμων ημερών από την ημέρα μεταβολής της οικονομικής του κατάστασης ή εντός δεκαπέντε (15) εργάσιμων ημερών από την ημέρα που θα ζητηθούν ανάλογες πληροφορίες από το ίδρυμα ή όποιον ενεργεί νομίμως για λογαριασμό του.
Προβαίνει αυτοπροσώπως ή δια του αντικλήτου του, σε πλήρη και ειλικρινή γνωστοποίηση πληροφοριών προς το ίδρυμα ή όποιον ενεργεί νομίμως για λογαριασμό του, οι οποίες πληροφορίες θα έχουν σημαντικές επιπτώσεις στην μελλοντική οικονομική του κατάσταση, εντός δεκαπέντε (15) εργάσιμων ημερών από την ημέρα που θα περιέλθουν σε γνώση του [π.χ. πλήρωση προϋποθέσεων λήψης επιδόματος, εμφάνιση νέων περιουσιακών στοιχείων που θα περιέλθουν στην κυριότητά του (κληρονομιά κ.λπ.), απώλεια κυριότητας περιουσιακών στοιχείων, ανακοινώσεις απόλυσης, καταγγελίες μισθώσεων, εξαγορά ασφαλιστικών προϊόντων, κέρδη οποιασδήποτε μορφής κ.λπ.].
Συναινεί σε διερεύνηση εναλλακτικής πρότασης αναδιάρθρωσης με το ίδρυμα ή όποιον ενεργεί νομίμως για λογαριασμό του, σύμφωνα με τα προβλεπόμενα στον κώδικα δεοντολογίας Ν. 4224/2013.

Δυνατότητα άμεσης καταγγελίας της χρηματοδοτικής σύμβασης.
Δυνατότητα έναρξης ενεργειών αναγκαστικής είσπραξης της απαίτησης.
Επιβάρυνση οφειλής με τόκους υπερημερίας και δικαστικές δαπάνες.
Κίνδυνος να παραμείνει υπόχρεος για τυχόν ανεξόφλητο υπόλοιπο των οφειλών και μετά την ολοκλήρωση των διαδικασιών αναγκαστικής εκποίησης περιουσιακών στοιχείων.

Η κατηγοριοποίηση ως μη συνεργάσιμου δανειολήπτη συνεπάγεται τον κίνδυνο εξαίρεσης από τις ευεργετικές διατάξεις της κείμενης νομοθεσίας.

Καλώς ήρθατε στην Elgre-Microfinance, τον οικονομικό εταίρο που μπορείτε να εμπιστευτείτε.

Προσέγγιση της Elgre-Microfinance

προώθηση της οικονομικής ανάπτυξης

Βελτίωση των συνθηκών διαβίωσης των ανθρώπων σε υποεξυπηρετούμενες περιοχές.

Προϊόντα:

Μικροπίστωση

Χρηματοοικονομική εκπαίδευση

Υπηρεσίες Συμβουλευτικής Επιχειρήσεων

Εγγυητικές επιστολές

Microleasing

Ετήσιο Κεφάλαιο Κίνησης

Φανταστείτε έναν κόσμο όπου οι οικονομικοί περιορισμοί δεν εμποδίζουν τα όνειρα και τις φιλοδοξίες.

Τι κάνει την πλατφόρμα μας μοναδική;

Accessibility

Flexibility

Commitment to our customers

Η πλατφόρμα μικροπιστώσεων μας είναι κάτι περισσότερο από ένα απλό χρηματοοικονομικό εργαλείο.

Ενημερωθείτε για τον Κώδικα Δεοντολογίας.

Συχνές ερωτήσεις:

Σχετικά με εμάς

Χρήσιμοι Σύνδεσμοι

Επικοινωνία

Καλώς ήρθατε στην Elgre-Microfinance, τον οικονομικό εταίρο που μπορείτε να εμπιστευτείτε.

Προσέγγιση της Elgre-Microfinance

προώθηση της οικονομικής ανάπτυξης

Βελτίωση των συνθηκών διαβίωσης των ανθρώπων σε υποεξυπηρετούμενες περιοχές.

Προϊόντα:

Μικροπίστωση

Χρηματοοικονομική εκπαίδευση

Υπηρεσίες Συμβουλευτικής Επιχειρήσεων

Εγγυητικές επιστολές

Microleasing

Ετήσιο Κεφάλαιο Κίνησης

Φανταστείτε έναν κόσμο όπου οι οικονομικοί περιορισμοί δεν εμποδίζουν τα όνειρα και τις φιλοδοξίες.

Τι κάνει την πλατφόρμα μας μοναδική;

Accessibility

Flexibility

Commitment to our customers

Η πλατφόρμα μικροπιστώσεων μας είναι κάτι περισσότερο από ένα απλό χρηματοοικονομικό εργαλείο.

Ενημερωθείτε για τον Κώδικα Δεοντολογίας.

Συχνές ερωτήσεις:

Τι είναι η Διαδικασία Επίλυσης Καθυστερήσεων (ΔΕΚ);

Σε ποιους απευθύνεται η Διαδικασία Επίλυσης Καθυστερήσεων (ΔΕΚ);

Ποια είναι τα οφέλη της Διαδικασίας Επίλυσης Καθυστερήσεων (ΔΕΚ);

Ποια είναι τα στάδια εφαρμογής της Διαδικασίας Επίλυσης Καθυστερήσεων (ΔΕΚ);

Πού πρέπει να απευθυνθείτε - ποια είναι τα Ειδικά Σημεία Επικοινωνίας με την ELGRE ΙΔΡΥΜΑ ΜΙΚΡΟΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΕΩΝ Α.Ε.;

Ποιοι είναι οι προσφερόμενοι από το ίδρυμα τύποι λύσεων ρυθμίσεων ή οριστικών διευθετήσεων;

Πώς ορίζεται ο «Συνεργάσιμος Δανειολήπτης»;

Ποιες είναι οι συνέπειες από τη μη επίτευξη συμφωνίας;

Ποιες είναι οι συνέπειες από την απόδοση του χαρακτηρισμού ως «Μη Συνεργάσιμος Δανειολήπτης»;

Σχετικά με εμάς

Χρήσιμοι Σύνδεσμοι

Επικοινωνία